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責任編輯：石慧
9月開學季已進入尾聲，走進駐青各高校，與往年開學季有所不同，原本隨處可見的校園借貸“小廣告”已不復存在，在監管機構對校園貸“開正門”、“堵偏門”的政策監管下，校園貸網貸平臺紛紛撤退；與此同時，銀行系“正規軍”躍躍欲試，其中，青島農商銀行、青島銀行在全省商業銀行中領風氣之先，率先推出了專門針對大學生的校園貸產品，朝著校園這個既熟悉又陌生的市場進發。
被稱作“正規軍”的銀行系，能否成為校園金融新贏家？
青島兩家法人銀行搶灘校園貸
今年6月，中國石油大學青島校區的學生小周順利地從青島農商銀行市南微貸中心獲得了5000元的消費貸款，“學生貸款終于有正規渠道了，”小周向記者表示。據悉，這筆貸款不僅是青島農商銀行發放的首筆校園貸款，同時也是省內銀行成功發放的首筆校園貸款。
小周申請的是青島農商銀行推出的“校園夢享貸”產品，這是一款面向駐青島各高校，針對品德優良、資信良好的在校大學生發放的，用于學生個人消費，無須提供擔保的信用貸款。該產品的授信額度在1千元到2萬元之間，貸款期限3個月至3年，每1萬元貸款的年利息為439元。
同樣也是在6月，青島銀行推出面向大學生群體的“學e貸”產品，作為進軍校園金融的首款產品，“學e貸”是青島銀行將銀行消費信貸與互聯網金融結合，為大學生群體量身打造的個人信用貸款產品，其中本專科生、研究生根據資信狀況授信額度在5000-20000元，可以滿足大學生基本學習、消費需求，貸款期限則為在校學制年限加2年，最長6年（在校學制年限指從授信額度啟用至借款人畢業或終止學業的期間）。
進入9月開學季以來，試點校園貸成為多家銀行的共同行動，9月11日，中國工商銀行宣布推出個人信用消費貸款“大學生融e借”，但目前該業務只在10個城市的15家高校開展試點，此外建設銀行、中國銀行、招商銀行等推出了“校園貸”相關產品，但大都限于一定的試點城市及試點高校，并未全面鋪開。
“堵偏門”，叫停網貸機構校園貸
由于學生族的消費價值觀還未完全成型、收入來源不穩定，一直以來，傳統銀行都沒有針對學生族的消費類貸款產品。而巨大的消費貸款市場空缺，催生了各種不良借貸關系，給平靜的校園生活蒙上了一層陰影。
銀監會主席郭樹清在今年一季度經濟金融形勢分析會上表示“校園貸要開正門”，被業內視為給銀行系“正規軍”進軍“校園貸”定下基調。6月，銀監會等三部委下發了《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》，對校園貸做了明確要求，即從事校園貸業務的網貸機構，一律暫停新發校園網貸業務標的，同時未經銀行業監督管理部門批準設立的機構不得進入校園為大學生提供信貸服務。
“此前，部分互聯網金融平臺的‘校園貸’產品暴露出巨大風險隱患，甚至出現了濫發高利貸、暴力催收、裸條貸款等違法違規現象，嚴重侵犯了大學生的合法權益。”中國銀監會相關負責人說。他表示，部分大學生有創業需求，有超前的消費觀念，借助互聯網金融東風，互聯網貸款申請的便利性大幅提升，這一系列因素均促使“校園貸”快速發展。
9月6日，教育部相關負責人在新聞發布會上再次表示，根據教育部和銀監會、人力資源部聯合印發的規范校園貸管理的文件，明確取締校園貸款這個業務，為了滿足學生金融消費的需要，鼓勵正規的商業銀行開辦針對大學生的小額信用貸款，補位校園貸。
相關網站的統計顯示，截至6月23日，全國已有59家校園貸平臺退出校園貸市場，其中37家平臺關閉業務，22家平臺放棄校園貸轉戰其他業務。
自6月以來，青島監管部門也采取多種措施整治校園貸的不良借貸亂象，全面叫停各類網絡平臺的校園貸業務。青島銀監局開展了對網貸機構的專項排查整治，對違法機構依法實施行政處罰，取締了6家涉嫌非法集資的網貸機構，關停了2家從事校園貸業務的網貸機構，以凈化校園金融環境。
“開正門”，銀行“補位”能走多遠
據悉，囿于暑假來臨及宣傳、推廣等各種原因，島城兩家法人銀行推出的校園貸產品還未被大學生們廣泛認知，青島農商銀行產品推出三個多月來，辦理的筆數為個位數，貸款額度在萬元左右，但正如青島農商銀行相關人士所說，對銀行來說，進入“校園貸”領域，首要目的并非盈利，而在于履行社會責任，包括對學生群體金融意識和誠信理念的培育上；此外大學生這一龐大的消費群體蘊含著可觀的市場商機，銀行進入校園貸市場更多的是看重大學生走出校園之后的潛在消費。
艾瑞咨詢《2016年中國大學生消費金融市場研究報告》顯示，我國在校大學生超過3700萬，大學生消費市場規模達到4524億元，同比增長4.7%，并呈現持續增長態勢，業內人士稱，全國校園貸至少有千億元級以上的市場潛力，這是銀行紛紛“搶食”的根本所在。
事實上，這已經不是商業銀行第一次進軍大學生消費市場。早在2002年，就有多家銀行曾推行大學生信用卡，但由于大學生群體信用卡透支現象頻出，在一定程度上加大了銀行的壞賬風險，因而銀行逐漸退出大學生信用卡市場。
專家表示，此次銀行重返大學生市場，推出校園貸，在某種程度上也是一把“雙刃劍”，在滿足大學生消費需求的同時，也為大學生尤其是學生家長埋下了隱患，由于學生在消費方面會存在一些沖動，因而使校園貸存在一定的違約風險，也會給學生及其家長帶來經濟問題。
以大學生為代表的年輕群體金融需求不容忽視，在風險可控的前提下，只有通過“疏堵結合”，設計出更適合大學生群體消費特點、消費習慣和承受能力的金融產品，用真誠的服務去打動大學生，以“良幣”驅逐“劣幣”，“補位”的銀行才能在校園金融中走得更遠，成為新贏家。（青島日報/青島觀/青報網記者 傅軍）
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